{"id":8129,"date":"2020-05-20T21:08:43","date_gmt":"2020-05-20T21:08:43","guid":{"rendered":"http:\/\/ppsmaroc.com\/fr\/?p=8129"},"modified":"2020-05-20T21:08:45","modified_gmt":"2020-05-20T21:08:45","slug":"le-secteur-bancaire-face-a-la-gestion-de-la-crise-quelques-interrogations","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pps.ma\/fr\/8129\/","title":{"rendered":"Le secteur bancaire face \u00e0 la gestion de la crise : quelques interrogations."},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Par Abdeslam Seddiki<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Au cours de cette p\u00e9riode de lutte contre la pand\u00e9mie corona et ses cons\u00e9quences \u00e9conomiques et sociales, des voix se sont \u00e9lev\u00e9es tant de la part des entreprises que des particuliers pour critiquer le comportement du secteur bancaire dans la gestion de la crise. Ces milieux estiment, \u00e0 leurs yeux, que le secteur bancaire n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 \u00e0 la hauteur de ses responsabilit\u00e9s en faisant preuve d\u2019un comportement \u00e9go\u00efste. Tr\u00e8s vite, ces critiques ont \u00e9t\u00e9 relay\u00e9es, quoique d\u2019une fa\u00e7on att\u00e9nu\u00e9e, par certaines organisations politiques tant dans leurs diff\u00e9rents communiqu\u00e9s qu\u2019au niveau sein du parlement. Pour sa part le GPBM, rejette en bloc ces remontrances les consid\u00e9rant comme infond\u00e9es en affirmant que le secteur bancaire marocain s\u2019est tr\u00e8s rapidement engag\u00e9 dans l\u2019effort national de pr\u00e9vention et de gestion des cons\u00e9quences de la pand\u00e9mie Covid-19 sur les plans tant sanitaire, social, \u00e9conomique que financier, renouvelant \u201csa mobilisation et sa ferme d\u00e9termination \u00e0 continuer dans cette voie\u201d. Nous sommes donc en face d\u2019un probl\u00e8me national r\u00e9el dont il convient de d\u00e9m\u00ealer l\u2019\u00e9cheveau.<\/p>\n\n\n\n

Il faut rappeler que ces frictions entre la banque et l\u2019entreprise ne datent pas d\u2019aujourd\u2019hui. Elles sont permanentes et leur intensit\u00e9 \u00e9volue en fonction de la conjoncture. En situation de crise, il va sans dire, chaque partie a tendance \u00e0 mettre la responsabilit\u00e9 sur l\u2019autre. Ce qui ne fait qu\u2019aiguiser les contradictions  \u00e0 tel point que la contradiction secondaire entre les deux fractions du capital : bancaire et industriel (productif) tend \u00e0 devenir fondamentale. Ce fut le cas lors de la passe d\u2019armes entre la CGEM et le GPBM en mars dernier.<\/p>\n\n\n\n

Cet \u00e9change virulent a comme toile de fonds, sous couvert de solidarit\u00e9 nationale, la d\u00e9fense des int\u00e9r\u00eats cat\u00e9goriels autour du partage des revenus (qui peuvent \u00eatre positifs ou n\u00e9gatifs). En effet, les diff\u00e9rentes fractions du capital \u2013 bancaire, commercial, productif- se nourrissent et s\u2019abreuvent de la m\u00eame source : les revenus du capital. Ces derniers se partagent entre l\u2019int\u00e9r\u00eat (revenu de la banque) et le profit (revenu de l\u2019entreprise productive et du commer\u00e7ant). Comme il n\u2019y a pas de r\u00e8gle \u00e9crite de partage du \u00ab butin \u00bb, chaque fraction essaie de tirer la couverture de son c\u00f4t\u00e9 pour s\u2019en accaparer la plus grande partie. Le seul \u00e9l\u00e9ment de r\u00e9gulation r\u00e9side dans la fixation par la Banque Centrale, d\u2019un \u00ab taux directeur \u00bb, qui est l\u2019\u00e9quivalent en quelque sorte du SMIG sur le march\u00e9 du travail.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019analyse marxiste du capital et du capitalisme est plus explicite. En tant que rapport social, l\u2019argent ne devient capital que lorsqu\u2019il est \u00e9chang\u00e9 en marchandises (moyens de production et force de travail) pour produire une valeur additionnelle qui est la \u00ab plus-value \u00bb. Celle-ci, incorpor\u00e9e dans la marchandise produite, est le r\u00e9sultat de l\u2019effort des travailleurs et de la force de travail. Elle se \u00ab r\u00e9alise \u00bb sur le march\u00e9 pour se transformer en profit, lequel \u00e0 son tour est partag\u00e9 entre les diff\u00e9rentes cat\u00e9gories du capital, souvent en fonction du rapport des forces dominant.<\/p>\n\n\n\n

En p\u00e9riode de crise, comme celle que nous vivons pr\u00e9sentement, o\u00f9 le proc\u00e8s de production est \u00e0 l\u2019arr\u00eat ou tourne au ralenti, provoquant ainsi un ch\u00f4mage massif et une diminution drastique des revenus \u00e0 la fois salariaux et du capital, les contradictions internes au capital s\u2019approfondissent et leur r\u00e9gulation devient plus compliqu\u00e9e. D\u2019o\u00f9 l\u2019intervention de l\u2019Etat en tant que r\u00e9gulateur de premier plan et assureur social en derni\u00e8re instance pour pallier les d\u00e9faillances du march\u00e9. Le Fonds covid-19 joue parfaitement ce r\u00f4le en venant en aide \u00e0 la fois aux entreprises en difficult\u00e9 et en garantissant aux travailleurs mis en ch\u00f4mage partiel un revenu minimum de 2000DH.<\/p>\n\n\n\n

Dans ces conditions, il faut bien que l\u2019ensemble des intervenants assument leur part de \u00ab sacrifices \u00bb et participent, chacun en fonction de ses moyens \u00e0 cet effort de solidarit\u00e9 nationale. Nous pensons, en toute objectivit\u00e9, que le secteur bancaire a pu rectifier le tir \u00e0 travers les deux derni\u00e8res mesures annonc\u00e9es r\u00e9cemment : celle de renoncer \u00e0 la distribution des dividendes relatifs \u00e0 l\u2019exercice de 2019 en vue de renforcer les fonds propres ; celle qui consiste \u00e0 prendre en charge avec l’Etat l’int\u00e9gralit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats intercalaires, g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par le report des \u00e9ch\u00e9ances des cr\u00e9dits logement et consommation pour la p\u00e9riode s’\u00e9talant entre mars \u00e0 juin 2020. Pr\u00e9cisons que cette derni\u00e8re mesure est valable pour les personnes ayant des \u00e9ch\u00e9ances mensuelles de cr\u00e9dit allant jusqu’\u00e0 3000 DH pour les cr\u00e9dits logement et 1500 DH pour les cr\u00e9dits consommation, y compris ceux contract\u00e9s aupr\u00e8s des soci\u00e9t\u00e9s de financement.<\/p>\n\n\n\n

Pour mieux appr\u00e9cier le comportement du secteur bancaire, il faut comprendre sa sp\u00e9cificit\u00e9 et ce qui le diff\u00e9rencie d\u2019une entreprise quelconque. En effet, la plus grande diff\u00e9rence r\u00e9side dans le fait que la banque, contrairement aux apparences, g\u00e8re des fonds qui ne lui appartiennent pas. Elle poss\u00e8de dans le meilleur des cas 20% des fonds qu\u2019elle distribue sous forme de cr\u00e9dit. Les 80% restants appartiennent aux \u00e9pargnants, personnes physiques (m\u00e9nages) et institutionnels dont notamment les caisses de retraite et de pr\u00e9voyance sociale (argent des cotisants). Ce faisant, elle est donc tenue d\u2019observer un maximum de prudence pour ne pas perdre la confiance des \u00e9pargnants. D\u2019autant plus qu\u2019elle aura \u00e0 faire face \u00e0 des faillites \u00e9ventuelles d\u2019entreprises et \u00e0 l\u2019amoncellement des cr\u00e9ances \u00ab toxiques \u00bb dues aux cessations de paiement. Les banques doivent s\u2019y pr\u00e9parer pour ne pas \u00eatre prises de court. En outre, elles seront vivement sollicit\u00e9es \u00e0 soutenir le red\u00e9marrage de l\u2019\u00e9conomie. C\u2019est pour cela que la faillite d\u2019une banque est plus grave que celle d\u2019une entreprise, toutes proportions gard\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Toujours est-il que la grande entreprise r\u00e9siste beaucoup mieux que la PME. La premi\u00e8re est int\u00e9gr\u00e9e de plus en plus avec le capital bancaire sous la houlette du capital financier. Ce qui r\u00e9sout la contradiction entre les diff\u00e9rentes fractions du capital en se dissolvant dans une entit\u00e9 unique. Par cons\u00e9quent, ce sont surtout les PME qui \u00e9prouvent le plus de difficult\u00e9s \u00e0 acc\u00e9der au cr\u00e9dit \u00e0 des conditions avantageuses \u00e9tant donn\u00e9 le rapport asym\u00e9trique qui existe entre les deux protagonistes \u00e0 savoir le monde industriel et le monde financier. D\u2019o\u00f9 la pertinence et l\u2019urgence de la cr\u00e9ation d\u2019une banque publique d\u2019investissement d\u00e9di\u00e9e essentiellement aux PME.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Par Abdeslam Seddiki Au cours de cette p\u00e9riode de lutte contre la pand\u00e9mie corona et ses cons\u00e9quences \u00e9conomiques et sociales, des voix se sont \u00e9lev\u00e9es tant de la part des entreprises que des particuliers pour critiquer le comportement du secteur bancaire dans la gestion de la crise. Ces milieux estiment, \u00e0 leurs yeux, que le […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7666,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-8129","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-point-de-vue"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8129","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8129"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8129\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8130,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8129\/revisions\/8130"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7666"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8129"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8129"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pps.ma\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8129"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}